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    发布时间:2021-01-04 11:01:40     文章来源:原创     点击量:43773

打造云生态 构建广东农信科技服务新体系

在金融科技发展浪潮下,广东农信积极拥抱新趋势,充分发挥“大平台+小法人”优势,以云平台建设为重要抓手,构建较为完善的金融科技基础能力,并以云生态为核心依托,打造全新“四横八纵”金融科技服务体系

近年来,广东农信将数字化转型作为核心发展战略,以云计算、大数据为重点,大力推动金融科技能力建设。面对两级法人架构带来的数字化转型挑战,广东农信从顶层规划着手,明确IT架构向“云化”转型的发展策略,着力构建“两朵云”,实现弹性、开放、安全的云基础架构,并积极推动业务应用向“云化”转型升级,探索利用云架构弹性、灵活、快速地满足多法人多样化需求。

 

数字化转型面临的问题

广东省联社依托数据大集中系统为全省近80家农商银行(农信社)提供科技服务。在数字化趋势下,各行社的需求快速增长,为科技建设带来巨大压力。

一是金融科技基础薄弱。广东农信数据大集中系统起步较晚,于2008年启动,2013年在全省上线,上线后主要重心放在已有系统的优化提升上。面对金融科技快速发展的态势,广东农信前期缺乏体系化的规划和积淀。同时,与大型银行相比,科技投入占比偏低。

二是多样化需求响应不足。广东省区域经济发展不均衡,不同地区的农商银行发展水平存在明显差异,需求的差异性极大地增加了科技系统的复杂性。在传统集中式IT建设模式下,广东省联社难以有效满足全省农商银行差异化、多样化的需求。

三是信息安全管控难。错位经营压力下,农商银行自主研发特色应用的诉求持续增长,但农商银行开展系统自主研发往往将重心放在业务实现上,对信息安全重视不足,且缺乏足够能力进行安全管控,导致部分自主研发系统存在安全隐患,省联社层面难以有效发现和管控此类风险。随着安全监管持续趋严,该模式难以为继。

 

布局“云化”转型  积极应对挑战

广东农信确立IT架构向“云化”转型的发展策略,引入云技术,结合两级法人架构特点,打造“金融云”和“行业云”两朵云,建立较为完善的IaaSPaaS基础架构,实现基础设施的资源池化和服务化。通过全省一体化、前瞻式的云资源统筹规划、采购、调度和运维,实现基础资源按需分配、快速交付和统一运维,既满足省级大集中系统的使用需求,又以云租户方式为各农商银行开展系统自主研发提供弹性的资源支持,切实提高资源利用率、降低整体运维成本。同时,通过将农商银行自主研发系统聚集到云平台统一运维,达到收敛及监控风险的目标。

SaaS层,广东农信结合微服务架构打造分布式云应用,将各类金融产品的后台服务解构为服务组件并发布到云平台,使各农商银行可以快捷使用不同层次的云服务,自主组装特色应用,从而灵活满足各农商银行的差异化需求。目前,广东农信正探索构建云服务运营平台,实现统一的服务目录管理,支持服务快速开通受理、服务管控和计量,在灵活响应业务需求的同时更好满足安全可控的监管要求。

专有云的落地,不仅实现基础架构的统一纳管和弹性支撑,也大幅提升了应用架构的先进性、扩展性。一是支持内部传统银行系统“云化”升级。通过将业务系统部署上云并充分运用分布式、服务化技术,有效提升系统的可扩展性和响应能力。二是能够支持外部资源的快速整合。利用云平台统一纳管、安全可控的优势,可快速引入大量优质第三方应用部署到云上,打造开放弹性的云生态,有效借助外力丰富内部产品种类,快速拓展农商银行的场景服务能力。

 

创新“中间业务云”  推动业务应用“云化”转型

“中间业务云”是广东农信对传统业务实施“云化”升级的首个成功案例。各行社的中间业务类目繁多且不同地区差异明显。以往,中间业务系统建设多采用传统的集中式架构,针对不同农商银行在不同时期的差异化需求,分散开发了大量系统和接口,系统架构的复杂性随业务发展不断加剧。并且,不同中间业务系统本质上存在许多通用组件,因竖井式建设未能有效复用,导致大量重复建设。

基于上述痛点,广东农信将中间业务作为推动业务应用“云化”转型的切入点。基于微服务理念,从业务视角对全辖中间业务进行全面的服务化梳理,将公共功能抽象沉淀,形成大量可复用的标准服务组件,并区分公有、私有组件,由广东省联社统一提供全系统共享的公有组件,允许农商银行自主开发特色业务逻辑的私有组件进行快速集成,通过公、私组件联合组装的方式,满足不同农商银行的差异化需求。

同时,将云技术、轻量级容器技术以及服务治理、服务编排相结合,对服务管理体系进行规范,使中间业务系统具备快速构建、灵活部署的能力。中间业务“上云”之后,各农商银行通过开通云租户,采用自助式的云服务模式与政府等第三方对接,使中间业务的开发时间从上云前的数月压缩至数周,开发部署效率大幅提升。

 

“融合云+联合运营”  打造全新绩效管理云平台

参照中间业务上“云”经验,广东农信持续推进CRM、风险预警等需求差异大的管理类系统成功实施“云化”升级,实现业务响应效率和特色满足度双重提升。近期上线的绩效管理系统是典型代表,其在采用“云化”模式建设的同时,引入“联合运营”模式,提高绩效管理系统对不同行社的适应性。

由于不同法人行社的管理水平和绩效管理机制、流程、文化等存在差异,传统单体架构模式建设的绩效系统往往面临推广难的问题。如果彻底放开管控,各行社按照自身诉求进行管理和操作,会导致系统数据零散、杂乱,无法达到统一管理、统一规范的目的。如果完全统一,实现广东省联社“强管控”,绩效系统对流程、要素进行过多约束,又会导致僵化、固化,不能有效满足行社的管理需求。

为改变“一放就乱,一统就死”的困境,广东农信充分利用云平台和大数据平台,按照科学的绩效管理理论进行业务流程设计,依托云租户及微服务技术支撑打造高度自治的绩效管理云平台,满足不同发展阶段的法人行社对绩效考核的差异化诉求。

在技术实现上,绩效云平台基于广东农信专有云底座,融合“金融云”和“行业云”各自的轻量级容器技术和大数据能力优势,全面采用国产数据库等国产化技术、融合云租户模式,构建了基于大数据技术的省级绩效管理混合计算引擎,实现集中巨量数据加工和独立个性计算处理双保障,平衡共性与差异,为行社的高效经营、考核、决策奠定基础。

在运营机制上,采用“云平台+实施准入”模式,通过合格实施商入围,支持多家实施商基于云平台为各法人行社提供各项绩效考核服务,实现各行社基于广东省联社统一的平台、数据及开发要求自主定制服务功能以及全省先进经验的沉淀共享,兼顾“放”与“统”,切实提升绩效考核效果。

 

打造开放式云生态  丰富数字农信服务内涵

除了大力推动传统业务“上云”,在新的互联网应用及行业应用领域,广东农信积极借鉴互联网开放理念和商业模式,打造安全、开放、跨界的云生态体系,通过对接各类生产生活场景,加快补齐农信机构业务产品相对传统、单一的短板。

基于云分布式技术和开放式移动开发框架,广东农信打造了全新的面向金融、电商及生活服务的一站式普惠金融平台——“悦农生活”平台。该平台融入“金融电商化”的理念,支持各农商银行乃至其分支行作为商户入驻,自主上架金融、电商、生活服务等各类产品进行销售。此外,采用“大中台、小前台”理念,由广东省联社统一打造用户中心、订单中心、支付中心、权益中心等15个高可复用的能力中心,支持各农商银行基于标准能力组件构建特色应用并以小程序的方式快速发布到前端App,为本地客户提供差异化的个性服务,推动全省农信机构共建、共创、共享线上广东农信新生态。

广东省联社通过打造开放式云生态体系,激发了内部活力,帮助各农商银行更简单地构建特色应用,更快地响应市场需求;有助于各农商银行高效灵活地整合外部资源,加快场景能力拓展。目前,广东农信通过“农信机构提供云基础资源+厂商免费部署应用+双方共同推广”联合运营模式,已成功引入智慧餐饮、智慧零售、智慧景区、智慧停车等近十项行业应用部署上云,行业服务的产品版图迅速扩增。下一阶段,随着云上发布的能力组件不断完善,云生态还将与开放银行更加紧密结合,进一步推动金融能力与内外场景充分融合,持续提升云生态服务的广度、深度,使其成为推动数字农信建设、构建场景金融的强力引擎。

 

打造金融科技服务新体系  上下联动共创数字新农信

云能力的打造,不仅促进了IT架构的转型,也促进了IT服务的转型。广东农信以打造安全、开放、共享的云化金融科技服务生态为核心,提出“四横八纵”金融科技服务新体系。未来,在云的体系框架内,将全面、深度地面向全省农商银行开放金融科技服务能力,构建省联社与农商银行上下联动的一体化科技协同机制。

具体来说,广东省联社依托渠道层、产品层、共享能力层和技术平台层等四个层级建立金融科技全景能力,为各农商银行提供八种维度的科技赋能,分别为金融科技规划与咨询服务、云平台服务、解决方案服务、数据创新服务、基础应用平台支持服务、安全保障服务、API接口服务、基础技术平台支持服务。通过多维度、多层次赋能,全方位满足不同发展水平农商银行的差异化需求。

在“四横八纵”科技服务体系内,广东省联社通过已有的“金融云”“行业云”两个云平台,将各类金融产品的后台服务以云化服务方式向农商银行全面开放,各农商银行可根据自身需要,通过云租户方式自主地开展特色应用开发,快速便捷地使用云服务,大幅提升创新自主性和研发效率,从而形成“省联社创建大平台、农商银行创新微应用”优势互补、联合共创的局面。

同时,在广东省联社统一的云安全架构管控下,有助于减少农商银行自主研发系统的“黑盒子”隐患,广东农信体系内的整体信息科技风险将更加透明可控。

整体而言,在金融科技发展浪潮下,广东农信积极拥抱趋势,充分发挥“大平台+小法人”优势,以云平台建设为重要抓手,构建较为完善的金融科技基础能力,并以云生态为核心依托,打造全新“四横八纵”金融科技服务体系。未来,广东省联社将进一步凝聚全省科技建设合力,加快推进科技与业务深度融合,为辖内农商银行经营转型提供强有力的科技支撑。(广东省联社党委委员、副主任 张艳)

 

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