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    发布时间:2017-10-23 14:22:58     文章来源:原创     点击量:31686
金融标准化建设需多方着力

金融标准化建设需多方着力

 

  应把金融标准化建设放到国家战略的层面来考虑,并将其作为金融监管体制改革、金融生态建设、金融效率提升、金融结构优化的重要保障

 

文/杨涛 中国社科院金融所所长助理

 

  日前,人民银行、银监会、证监会、保监会、国家标准委等五部委联合发布《金融业标准化体系建设发展规划(2016-2020年)》(以下简称《规划》),提出了“十三五”期间金融业标准化体系建设的一揽子措施。一改以往由金融业机构单独进行标准化体系建设的套路,《规划》将金融业标准化体系上升到了国家整体战略层面。金融业的标准化是金融治理体系和治理能力现代化的基础性制度安排。在新形势下,更好地推动这项系统性工程,需考虑以下重点环节。

  标准的制定要兼顾国际化与多元化

  当前我国经济金融的国际化程度不断提升,也面临更加复杂的外部挑战。一方面,企业“走出去”的一大障碍是缺乏统一规范的外文版中国标准。由于没有相应的文本化的标准作为依据,中国企业在争取采用中国标准时没有说服力。甚至一些国家提出愿意采用中国标准,但由于只有中文版而没有外文版,实施起来非常困难。只有标准“走出去”,才是真正意义上的“走出去”,中国应参与国际金融标准的制定,为中国企业“走出去”和中国金融业国际化夯实基础。另一方面,金融标准建设也不能“闭门造车”,特别是近年来全球金融发展日新月异,相关部门更需以国际视野,将“引进来”与本土要素相融合。

  同时,随着金融创新与金融深化程度不断演进,金融要素也变得空前复杂,这使得金融业标准具有多元化特征。一方面,在国家层面上需制定关系到金融业整体布局、重大方向、基本原则、基础架构、协调难点的“国标”原则;另一方面,在行业层面还需充分发挥自理机制在金融标准化建设中的作用,以自律组织为载体,在标准制定中深化行业自律。此外,随着新技术对金融业的影响日益凸显,也出现了许多尚未成熟的创新探索,这些领域需要依托市场力量,在模式完善中探索标准化路径,不能急于求成。

  “标准化体系”应重视将多种标准相结合

  业务标准与技术标准相结合。狭义的金融创新是指金融工具的创新;广义的金融创新是指金融业为适应经济发展而创造出新的金融制度、金融组织、金融市场、金融工具等。离开了金融业务应用的技术创新,不是真正的金融技术创新;缺乏新技术支撑的金融业务,也难以获得生命力。因此,在实践中如何处理好业务标准与技术标准的关系,是亟待解决的难点之一。

  底线标准与指引标准相结合。虽然创新中的金融业态边界、特征都发生了许多变化,出现了很多功能与概念的模糊,但金融业的发展还是离不开本质性原则。金融标准化建设的底线原则,就是通过强制性的技术与业务规则,配合金融变革中的新监管模式。一是保障“穿透式监管”,即透过金融产品的表面形态,看清金融业务和行为的实质,将资金来源、中间环节与最终投向穿透连接起来,按照“实质重于形式”的原则甄别金融业务和金融行为的性质,根据产品功能、业务性质和法律属性明确监管主体和适用规则。二是配合“负面清单”等措施,真正使得业务创新底线获得明确的技术“描述”。由于有些金融模式尚处于探索和“试错”阶段,难以形成长期稳定的金融标准,因此政府和行业自律性组织如协会应侧重于制定“引导”性标准,并不断修正金融标准的内容,从而既给予市场足够的创新空间,又为将来可能的“硬标准”打基础。

  产品标准与基础设施标准相结合。一方面,实现金融业标准化发展的核心“抓手”,还是金融产品与服务的类型,尤其是在各类结构化产品、衍生产品不断涌现的当前,更需要通过标准化来提升产品的规范化、透明度、安全性等;另一方面,各类基础设施是金融健康发展的核心载体。从广义上看,信息统计也是基础设施的组成部分,如《规划》也指出要在金融统计标准方面,统筹建立覆盖所有金融机构、金融控股公司、金融基础设施、各类投融资行为、互联网金融和跨境金融交易的金融业综合统计标准体系。

  效率标准与风控标准相结合。要平衡效率与安全两者之间的关系,除了监管与政策思路的优化之外,更需要金融标准化的“客观尺度”。一方面,推动金融标准制定不是为了遏制创新,而是为了实现包容创新与合理创新的有效结合;另一方面,技术与制度创新也使得金融风险变得更加复杂,有效的风控标准建设也是为了避免金融活动“触及雷区”。

  兼顾要素视角与功能视角,做好推广落实

  金融机构、金融产品、金融市场等统称为金融要素,金融功能指的是这些要素可能实现的一些效果,如融资、投资、支付清算、风险管理等。当前,科技的冲击使传统金融要素的边界变得模糊,更着眼于功能的实现。应该说,在金融科技支撑下的金融创新,将从规模导向转化为功能与结构导向,追求功能的优化、落实及结构的完善。有鉴于此,金融标准的制定也需要适应这种“混业时代”的特征,除了考虑“泾渭分明”的金融要素供给,更需要关注大量功能类似的、非标准化产品和服务的涌现。

  金融标准化建设,不仅需重视研究和制定标准,更需要落实和普及。金融标准化建设应凝聚各方合力,包括公共部门与行业协会的推动、行业主体的积极参与与践行、金融消费者的理解与监督等,形成推动金融标准化的社会生态体系。实际上,这也是加强金融消费者保护的重要选择,尤其是通过金融标准化探索,深入研究并积极应对金融科技发展中的消费者权益保护,并且尝试更好地运用新技术来改善金融消费者保护的渠道、方法、路径和工具,构建技术保障型的金融消费者保护新模式。

  总之,金融标准是实现金融交易信息系统互联互通、降低交易成本的基础条件;是保证金融服务质量、保护金融消费者权益的重要手段;是规范市场秩序的内在要求和金融管理部门进行行业管理的重要依据。从某种意义上讲,应把金融标准化建设放到国家战略层面考虑,并将其作为金融监管体制改革、金融生态建设、金融效率提升、金融结构优化的重要保障。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年14

 

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