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    发布时间:2017-10-30 15:32:35     文章来源:原创     点击量:31775
规范吸收公款存款行为 助力净化市场环境

规范吸收公款存款行为 助力净化市场环境

 

  30号文的出台对于银行公款存款业务的建章立制、切断企业与银行间的利益输送渠道、净化金融市场环境有着积极作用

 

文/刘杰 中国民生银行研究院 北京大学光华管理学院博士后

 

  2017年6月26日,中国银监会发布了《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》(以下简称“30号文”),就强化廉洁从业、严禁利益输送、防范道德风险以及提升服务水平等方面作了明确规定。30号文的出台对于银行公款存款业务的建章立制、切断企业与银行间的利益输送渠道、净化金融市场环境有着积极作用。

  规范吸收公款存款行为新规的出台背景

  长期以来,公款因其规模大、期限长、稳定性高的特点,一直都是银行垂涎的“大蛋糕”,尤其是在季末、半年末和年末时点,公款存款的争夺战愈演愈烈。由于缺乏完善的外部监督和内部约束机制,政府机构和企事业单位对于公款的存放具有较大的自主权,这就为机构与银行之间利益链条的形成创造了“温床”。在一些地区,靠关系拉存款的现象普遍存在,为了争夺公款存款,银行甚至不惜向政府和企事业单位直接输送利益。

  利用公款存款谋取私利的行为危害极大:其一,公款存款成为一些领导干部以权谋私的工具,形成“官商一体”的利益链条,滋生了大量腐败问题,影响了政府部门的公信力;其二,公款揽储乱象使银行不重视提升自身的经营能力和服务水平,而是钻营于投机取巧,靠“拉关系、找门路”获得资源,不利于银行的长期健康发展;其三,依靠利益输送的公款揽储行为,使得公款存款在各家银行之间频繁转移,容易造成部分银行出现流动性风险,扰乱金融市场秩序;其四,一些部门的公款存款分散在多家银行账户上,不利于公款资金的管理,还给监管部门核查造成了诸多不便。

  因此,必须要扎牢制度的“笼子”,从规范权力运行的源头入手,通过建立完善的规章制度,切实解决公款存款运作中存在的不正当、不合法行为。

  规范吸收公款存款行为新规的三大亮点

  打击公款存款揽储乱象一直都是相关部门整治的重点。今年上半年,银监会5号文(《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》)和53号文(《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》)对治理银行业不正当激励的绩效考评制度、员工行为准则和乱拉存款现象作了明确规定。财政部76号文(《关于进一步加强财政部门和预算单位资金存放管理的指导意见》)也指出,要加强资金存放银行的管理约束,防范利益输送行为。银监会出台的30号文是继今年4月监管层密集发文开启监管强周期后,又一整治金融乱象的文件,从内容上看,有三大亮点:

  一是出台五项要求、一项禁令,加强公款存款业务管理。五项要求表现为明确公款存款的具体形式、费用标准和管理流程,加强相关费用支出的财务管理,改进绩效考评体系,强化审计监督及严格问责整改。一项禁令体现在绩效考评上,即不得设立时点性存款规模、市场份额或排名等指标。

  二是对银行员工提出三项禁令,促其廉洁从业。三项禁令表现为不得向公款存放主体相关负责人员进行利益输送(包括各种钱物、安排就业、职务晋升等),银行出具廉政承诺书以及建立员工回避制度。

  三是提出两项要求,促使银行提升服务水平。一方面,要积极主动参加公款存放银行的评选,持续优化业务流程,丰富产品种类;另一方面,要尽可能减少额外的手续和费用,避免不必要的公款存款大规模“搬家”。

  总体来看,30号文较好地切入了当前公款存款业务中的痛点,特别是明确要求银行不得设立时点性存款规模、市场份额或排名等指标,对于降低银行季节性揽储冲动具有一定的效果。但同时也应当注意到,30号文的线条仍然比较粗,属于提纲挈领的文件。比如,30号文要求明确公款存款的具体形式、费用标准和管理流程,这些内容都缺乏具体的实施细则,容易留下制度漏洞,影响政策的落实效果。

  因此,要切实规范公款存款行为,维护金融市场秩序,关键在于各项制度的落实。这就需要相关监管部门协调配合,对利益链条上的各主体加强监管,从问题的源头上完善制度建设。对于政府机构和企业事业单位,对公款存款要采取公开招标方式,明确招标的具体内容、中标原则、工作步骤、部门职责及实施要求,从竞标银行的经营状况、服务水平、经济发展贡献和综合收益水平等方面展开综合评定。对于银行自身而言,要严格实施集体决策,阳光揽储。对监管部门而言,银监会在出台监管细则的同时,还可以通过现场走访等方式督促银行合规经营。此外,纪检监察机构、国资委、财政部门和审计部门也要切实履行外部监督职能,加强对公款存款的核查力度,依法查处公款存款中存在的违法违规问题,形成有力震慑,促进公款存款业务运行的法制化和透明化。

  规范吸收公款存款行为新规对银行业的影响

  30号文的出台彰显了监管层打击违规吸收公款存款行为、整顿金融市场乱象、维护金融市场稳定和金融安全的决心。总体来看,30号文对公款存款的大盘子并不会造成冲击,但对于公款存款的结构会有一定的影响。

  对于大城市银行而言,目前大部分银行已加入利率自律公约,且在MPA考核约束下,利率定价行为必须符合市场竞争秩序的要求,过度竞争将面临MPA考核的“一票否决”。因此,在存款定价上,银行没有动力和勇气扰乱市场秩序,触碰监管底线,在揽储上更多的是比拼服务质量。对于公款存款业务中存在的利益输送问题,由于大城市各家银行网点分布较多,相对于基层而言,更加接近一个完全竞争的市场,监管政策的出台对银行负债业务的影响相对偏中性,主要意义在于营造银行廉洁从业的风气,培育合规文化,促使银行更加注重提升服务水平和实现客户资金的保值增值。

对于县域一级的银行而言,情况可能有所不同。目前,四大行在县域地区的布局仅局限于主城区,乡镇一级的网点基本上已被撤并,而股份制银行在许多县域地区并未设立分支行。因此,在县域地区,农村商业银行和邮政储蓄银行具有网点多、客户覆盖面广的特点,在吸收公款存款上可能更具优势。(本文仅代表作者个人观点。)

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年15

 

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