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    发布时间:2017-11-13 16:09:32     文章来源:原创     点击量:31714
稳步推进严监管 有效防范金融风险

稳步推进严监管 有效防范金融风险

 

  银行业金融机构应回归本源,服务实体经济;坚持底线思维,强化风险管理;紧盯监管导向,强化依法合规经营

 

文/王刚 国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任、副研究员

 

  2017年7月下旬,银监会召开2017年年中工作座谈会。银监会主席郭树清在会上全面解读全国金融工作会议精神,深入分析当前经济金融形势和银行业面临的挑战,部署下半年银行业监管工作。

  锁定五大类潜在风险

  年中工作座谈会指出,上半年银行业总体实现了平稳运行。从核心监管指标看,截至2017年6月末,商业银行资本充足率13.2%,流动性覆盖率124.4%,银行业金融机构拨备覆盖率172.3%。银行业风险总体可控,资产增速趋于合理,支持实体经济的力度进一步增强。以“三三四”专项检查为代表的强监管配合去杠杆政策,有力地推动了银行业整体脱虚向实,资金空转现象有所减少,市场乱象整治取得一定成效。

  与此同时,会议指出,当前银行业风险防控形势依然复杂严峻,并锁定了五大风险点:一是不良资产反弹压力;二是跨市场跨行业的交叉性产品和业务存在隐患;三是房地产市场潜在风险和不规范的产业基金、政府购买服务等政府隐性债务风险;四是非持牌机构的类金融业务和新兴金融活动产生的负面影响;五是非法集资等金融违法犯罪活动。总的看来,上述重点风险领域与全国金融工作会议确定的防范政府债务风险、加强互联网金融监管、加强综合监管等要点一致。

  明确下半年银行业工作重点

  会议确定了下半年银监会和全国银行业系统的工作重点。

  服务实体经济要有新贡献。首先,通过发挥债权人委员会的作用和推动市场化债转股落地实施,有效支持实体经济去产能去杠杆。随着2017年7月20日建信金融资产投资有限公司首家获批,各家银行的债转股子公司有望在下半年陆续获得批复,债转股业务推进的主体问题有望得到解决,相关业务量可能实现快速增长。其次,以五大银行陆续设立普惠金融事业部为标志,推进普惠金融、创新金融产品和服务模式的步伐将进一步加快。第三,以治理“干活不弯腰、坐地收钱”现象为突破口,引导银行业主动向实体经济减费让利,并首次提出具体的量化指标,即确保全年向客户让利不少于440亿元。

  分类施策,防范银行业风险要有新举措。对不良资产风险采取综合手段,加大处置核销力度,防止新增贷款过度集中。对流动性风险,“一对一”贴身盯防高风险机构。对票据业务案件风险,深刻汲取教训,强化内部管理和风险控制,从根本上加强业务监管。对交叉性金融业务,落实穿透原则,抓紧制定业务规则。对房地产和地方政府债务风险,严格执行财政部等部门的相关规定,抓紧规范银行对房地产和地方政府的融资行为。对非法集资风险,充分发挥处置非法集资部际联席会议作用,会同其他部委积极稳妥做好处置工作。对于十大金融乱象,坚持深入扎实整治,坚决惩处违法违规行为。

  深化改革要有新进展,核心是完善银行业金融机构公司治理机制。一是优化股权结构,加强对股东的穿透监管,严格监管股东关联交易、利益输送和不当干预等行为,强化对董事的履职评价、考核和问责。二是把监事会真正做实,充分发挥监事会对董事会和高管的监督作用。三是引导银行业金融机构按照“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的原则,构建垂直独立的内控架构,压实董事会风险防控的最终责任。四是完善激励约束机制,改变现有薪酬体系和绩效考核体系过度追求短期利润、造成风险后移的经营方式。此外,通过有序引导民间资本进入银行业、不断扩大银行业对外开放等举措,继续深化改革。

  加强监管要有新作为。首先,落实金融工作会议要求,坚持“监管姓监”,切实纠正监管定位偏差,回归监管本源,专注监管主业;其次,坚决服从新成立的国务院金融稳定发展委员会的领导,主动做好监管协调,层层压实监管责任;第三,努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,真正形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。

  坚持弥补监管短板,避免“牛栏里关猫”的现象。根据《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(以下简称《通知》)的相关要求,全面梳理银行业各类业务监管规制,尽快填补法规空白,争取在年内出台18项新制定和新修订的监管制度。

  稳步推进的实施路径更为清晰

  对银行业金融机构而言,要纠正“强监管只是运动式的一阵风”的错误认识。综合分析全国金融工作会议和银监会2017年年中工作座谈会的相关工作部署和要求,可以看出,强监管方向保持不变,稳步推进的实施路径更为清晰。年中工作座谈会提出“强监管要有新作为”和“一对一”盯防高风险机构,预计下半年强监管的重点将更加突出;监管推进将遵循稳健的总体基调,更加注重结果评估与市场反应,更加体现稳健性。

  监管工作重心逐步由短期检查向建设长效机制转移。年中工作座谈会明确“争取在年内出台18项新制定和新修订监管制度”,其范围将与《通知》内容基本保持一致,旨在完善理财、同业、表外等业务的风险防控制度。

  对银行业金融机构而言,下半年的工作应当把握以下几点:

  强调回归本源,服务实体经济。从银行业长期发展实践看,只有金融和实体经济相互支持时风险才最小。从长期看,资金空转必然导致实体经济和金融两败俱伤。因此,银行业金融机构应不忘初心,自觉校正转型方向,摒弃各类空转游戏,从源头上强化国家发展战略、地区发展战略、实体经济需求与银行发展战略的映射关系。

  坚持底线思维,强化风险管理。一方面,贯彻执行宏观调控政策,借助自身的投行服务,通过债转股、债务置换等业务组合化解国企的高杠杆风险;另一方面,强化银行业金融机构自身的风险管理。一是强化对风险地图的管理,排查政府项目融资、资金业务、非标业务等重点领域风险,摸清风险底数,对风险进行清单式管理。二是以战略风险为风险管理的切入点,以流动性风险和信用风险为重点,强化对操作风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、交叉性金融风险的防控。三是强化对不良贷款的经营和化解。在传统方式的基础上,重点探索以投行方式处置、经营不良资产。四是强化对交叉性业务和其他重点领域的风险处置,按照承担的风险实质进行管理,坚持底线思维,确保风险分散释放,尽可能防止风险累积。

紧盯监管导向,强化合规经营。一是进一步加强合规经营意识,强化合规管理。可以预计,未来一段时间,监管政策的更新频率将加快,监管处罚的力度也会加大,银行业金融机构应加强对监管政策的解读和把握,在第一时间将监管要点融入经营管理,在依法合规前提下拓展业务。二是夯实管理基础。银行业金融机构应积极完善数据标准,优化数据治理结构,通过透明化的业务数据向监管部门传递业务经营信息,夯实精细化管理的基础。三是管理业务创新方向。根据监管要求,围绕实体经济的需求开展真正的业务创新,对新产品和新业务准入进行严格管理。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年17

 

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