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    发布时间:2017-11-13 16:09:56     文章来源:原创     点击量:31908
推进简政放权 增强银行抵御风险的能力

推进简政放权 增强银行抵御风险的能力

 

  《决定》的出台既是银监会简政放权、优化审批流程工作的持续深化,又体现了银监会支持银行业机构补充资本、增强抵御风险能力、保障银行业稳健发展、提高普惠金融服务水平的决心

 

文/傅乐乐 中国社会科学院金融研究所

 

  近日,为贯彻落实行政审批制度改革精神,持续推进简政放权工作,增强银行抵御风险能力,银监会发布《关于修改<中资商业银行行政许可事项实施办法>的决定》(以下简称《决定》),对《中资商业银行行政许可事项实施办法》其中的八个条款做出了修改。

  《决定》是在新的经济形势下,中央决定进一步深化经济体制改革、扩大对外开放的背景下出台的。《决定》的出台,既是银监会简政放权、优化审批流程工作的持续深化,又体现了银监会响应银行业扩大对外开放、推进普惠金融、支持银行补充资本以增强抵御风险能力,从而降低金融业系统性风险的决心。

  新经济形势下深化金融改革

  银监会一直积极贯彻党中央、国务院关于简政放权、放管结合、优化服务的决策部署,加快推进银行业领域简政放权,强化事中事后监管。在简政放权的同时,着力做好相关规章的立、改、废、释,推动党中央、国务院重大法规政策及时落地,保障相关改革于法有据,提高依法监管水平。

  《决定》共对其中八个条款做出了修改。其中,五个条款的修改着眼于简政放权。另外三个条款修改则体现了监管机构明确的政策倾向:其一,明确境内外资银行入股中资商业银行条件;其二,以实际举动推进普惠金融政策;其三,支持中资商业银行募集发行债务、资本补充工具。

  特定领域政策实施细则有所放松

  《决定》对《中资商业银行行政许可事项实施办法》的修改,五处事关简政放权,包括取消支行筹建审批,明确筹建工作完成时间,明确开业申请审查程序,合并审查设立、参股、收购境内法人金融机构事项相关审核,简化高管核准程序等。

  分类来说,此次简政放权五个条款的修改作用主要体现在三个方面:一是合并支行“筹建”和“开业”审批程序,仅保留支行“开业”审批,申请人在支行“筹建”3日前向开业决定机关提交筹建报告,即可开始筹建工作;二是整合“中资商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构”事项相关审核;三是进一步简化高管资格核准程序,对于同质同类银行业金融机构间的平级调动或改任较低职务的,取消事前核准改为备案制。

  相比简政放权,《决定》对《中资商业银行行政许可事项实施办法》中的另外三个条款的修改更为重要。

  其一,响应银行业扩大对外开放,明确了境内外资银行入股中资商业银行条件。增设一项条款:“外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者入股中资商业银行,参照本条关于境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行的相关规定”。

  此前,《国务院关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》提出,服务业重点放宽银行类金融机构外资准入限制。2017年年初,银监会发布了《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》,规定在华外资法人银行在风险可控的前提下,可依法投资境内银行业金融机构。为保证上述政策措施落地,在《决定》中增加了外商独资银行、中外合资银行入股中资商业银行的条件。

  其二,在实施办法中体现了推进普惠金融的决心,具体表现在为落实普惠金融政策,投资设立、参股、收购境内法人金融机构不受“最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件”限制。
国务院2015年12月发布的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》指出,在健全多元化普惠金融覆盖体系中,涉及普惠金融的中资银行主要包括开发性政策性银行、大型银行的小微企业专营机构、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社、村镇银行等。《决定》的发布将引导商业银行更好地为县域和农村提供优质高效的普惠金融服务。

  其三,支持银行补充资本,防范金融风险。在中资商业银行募集发行债务、资本补充工具等的必要条件中,较2015年的修改版,删除了“最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件”的条款。

  这一修改降低了中资商业银行募集发行债务、资本补充工具的条件。在日益强化的监管约束下,部分中小银行资本补充的需求更加迫切。第五次全国金融工作会议提出,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。优化银行资本补充工具,拓宽银行融资来源,有利于银行降低综合负债成本,从而防范化解系统性金融风险。

  政策引导,促进普惠金融发展

  《决定》体现的政策倾向十分明确:在简政放权之外,响应扩大对外开放,推进普惠金融,支持银行补充资本的要求。这些政策倾向将直接影响商业银行的投资和融资决策。

  《决定》明确了境内外资银行入股中资商业银行条件,这一修订已引起外资银行的高度重视。据悉,《决定》刚出台,已有境内外资银行进行相关政策研究,并就投资入股中资银行制订可行性方案。
促进普惠金融政策的实施将引导部分希望投资设立、参股、收购境内法人金融机构,但受到“最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件”这一条款限制的商业银行转而建立小微企业专营机构、投资设立、参股、收购农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等,从而促进普惠金融的发展。

  《决定》支持银行扩大资本,将促进更多商业银行通过募集发行次级债和其他资本补充工具,及时补充资本,提高资本充足率,增强抵御风险能力。不仅如此,银行将通过发行金融债,发挥主动负债能力,优化负债结构,降低资产负债期限错配,提升流动性风险管理水平。此外,银行还可通过发行专项金融债,支持“三农”、小微企业以及绿色产业等金融薄弱环节的发展。

  在《中资商业银行行政许可事项实施办法》修订完成后,银监会还将陆续推动《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》《外资银行行政许可事项实施办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》和《信托公司行政许可事项实施办法》等四部规章的修订工作。在这些新的修订中,上述政策导向将持续得到体现。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年17

 

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