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    发布时间:2020-03-18 15:31:09     文章来源:原创     点击量:59458

积极防控新冠肺炎疫情,全力支持企业复工复产

 

  ●作者:辽宁银保监局农村银行处处长王易寒

 

  为及时掌握新冠肺炎疫情对辖内农合机构经营管理及资产质量的影响,指导农合机构做好疫情防控,积极支持企业复工复产,助力辽宁经济稳定运行。我们对辖内农合机构受疫情影响及支持企业复产复工情况开展了专题调研,具体情况如下:

 

  疫情对辖内农合机构业务经营和风险管控的影响

 

  (一)客户融资需求缩减,信贷投放大幅下降

 

  受疫情影响,大部分企业实行延期复工,生产经营受到不同程度的影响,居民线下消费活动也受到抑制,客户普遍对信贷资金需求不旺。另外,疫情初期政府相关服务部门以及担保公司尚未完全复工,部分贷款无法办理担保及登记手续,导致辖内农合机构贷款投放较同期大幅下降。

 

  (二)存款规模总体稳定,企业存款下降明显

 

  从存款构成看,辖内农合机构以储蓄存款为主,受疫情影响较小,存款总体规模保持稳定,较年初略有增长。由于个人消费需求减缓,对储蓄存款增长起到拉升作用,截至2月末,个人储蓄存款增幅高于各项存款增幅2.03个百分点。同时,疫情期间大部分企业处于停工或减产状态,资金回流受阻,现金流趋紧,企业存款下滑明显。

 

  (三)信贷资产质量承压,小微企业及个人客户风险突出

 

  一是不良贷款反弹压力较大。实体经济是银行资产质量的晴雨表,疫情对实体经济的冲击将进一步加剧信用风险,农合机构信贷资产质量面临严峻考验。据初步测算,1季度辖内农合机构预计新增不良贷款中有接近1/3是受疫情影响形成。二是小微企业和个人客户违约风险上升。从借款人类型看,小微企业、个体经营户、农户等面临假期延长、销售停滞、停工停产带来的现金流压力,房租、工资等刚性费用需要支付,短期清偿债务能力下降,违约风险较大。据初步测算,1季度辖内农合机构预计新增不良贷款中近九成是小微企业和个人不良贷款。三是部分行业受疫情冲击严重。目前看,因疫情影响形成不良占新增不良的比例排在前三位的行业是住宿和餐饮业、文化旅游业和交通运输业。此外,批发和零售业也受到较大冲击,受疫情影响新增不良数额较大。

 

  (四)流动性影响短期可控,个别机构需重点关注

 

  一是流动性整体充裕,暂不会受到较大影响。从整体指标看,截至2月末,辖内农合机构流动性比例、流动性缺口率、核心负债依存度等主要监管指标均符合监管规定。同时,年初央行降准0.5个百分点,316日央行又实施普惠金融定向降准,目前辖内农合机构资金相对充足,疫情对农合机构流动性暂未有大的影响,风险整体可控。二是个别机构流动性趋紧,需重点关注。由于存量不良资产规模较大,个别农合机构流动性比例、流动性缺口率不达标。另外,个别机构由于资产负债结构失衡,核心负债比例偏低,存在风险隐患。随着时间的推移,本次疫情对于资产、负债业务的影响也将逐步显现,贷款还款延期以及短期存款流失,都将造成短期现金流缺口紧张,对农合机构流动性造成负面影响。

 

  (五)息差空间进一步缩窄,短期盈利预期下降

 

  从收入端看,受疫情影响,部分企业现金流吃紧,银行吸收存款等负债成本可能走高;同时,为支持企业复工复产、困发展,辖内农合机构普遍采取降费让利、延期还本付息等方式为企业减负,息差收窄幅度进一步扩大,导致短期盈利能力下滑。此外,受批发零售、住宿餐饮、文化旅游等行业成交下滑影响,银行机构支付结算等中间业务收入也相应减少。从成本端看,疫情期间农合机构为防控疫情采取了一系列消毒和卫生保健措施,如消毒柜台、营业厅等,日常经营成本上升;部分受疫情影响贷款无法按期还本付息,风险控制成本也会增加。

 

  支持疫情防控和企业复工复产情况

 

  (一)加大疫情防控相关企业信贷支持力度

 

  辖内农合机构迅速摸排疫情防控相关企业经营状况和融资需求,主动对接疫情防控重点保障企业名单,积极安排信贷资金,实施差异化信贷政策。如沈阳农商行为沈阳上博智像科技有限公司发放贷款500万元,帮助企业采购生产物资,用于疫情期间临时转产非接触式测温设备,目前该企业已为地铁、医院、火车站等安装非接触式测温设备230余台,有效提升测温效率,为打赢疫情阻击战提供了有力支撑。

 

  (二)优化金融服务,提升服务效率

 

  针对疫情防控相关企业和企业复工复产合理融资需求及专项资金划拨,开辟绿色通道,事特办,简化业务办理流程和环节。如为政府、卫生防疫等相关部门或企业提供紧急取现、资金划转等应急金融服务,并根据需要为疫情防控医疗机构和个人提供上门金融服务。同时,积极推行线上业务模式,确保足不出户即可办理基本业务,提高业务办理效率。如将手机银行、网上银行假日疫情期间小额和超网交易限额调增至100万元,便利客户资金使用。

 

  (三)减轻企业融资成本,帮助企业渡过难关

 

  积极落实各项政策要求,对符合条件的客户积极给予减费让利支持,降低企业融资成本。加强相关行业企业经营情况摸底排查,建立客户管理台账,落实监管要求因企施策,针对受疫情影响较大的民营和小微企业,灵活采取贷款展期、续贷、调整贷款期限等措施,积极缓解企业短期资金压力,支持企业渡过难关。

 

  (四)积极捐资捐物,履行社会责任

 

  积极履行社会责任,通过捐资捐物等方式助力疫情防控狙击战,如沈阳农商行捐赠价值100余万元的全自动红外体温测试仪,建昌联社捐赠3万元防护用品,为奋战在抗疫一线的工作人员提供医疗物资增援。同时,依托网点及移动端技术,加大疫情防控宣传,辖内农合机构营业网点每日通过电子屏进行不少于50条次滚动播放疫情防控标语,向公众普及疫情防控常识,并通过微信公众号发布防疫系列文章,做好正向宣传和疏导。

 

  相关工作建议

 

  (一)银行方面:坚守支农支小定位,强化风险管控

 

  农合机构要立足支农支小服务定期,全面做好疫情期间的金融保障支持和风险防控工作。一是加大重点领域金融支持力度。发挥在支农支小市场中的主导作用,积极支持企业复工复产,着力满足农业农村、小微企业、精准扶贫、春耕备耕等重点领域资金需求,全力支持辽宁经济稳定发展。二是认真落实各项政策要求。认真落实疫情防控政策要求,优先保障疫情防控重点保障企业金融服务,做好小微企业临时性延期还本付息安排。用足用好央行再贷款再贴现、财政贴息等扶持政策,推动降低企业融资成本。三是提升金融服务效率。优化贷款流程,在合前提下,开设绿色通道、简化审批流程、下放审批权限,提升放贷服务效率。加快金融科技应用特别是线上服务渠道布局升级,提升“全天候”基础金融服务能力。四是严密防控各类风险。逐户摸排信贷资产质量,对受疫情影响较大的授信客户,一户策,提前做好风险化解预案。强化流动性风险预警和防范,建立重点机构名单,制定应急预案并定期组织演练和压力测试。省联社要完善流动性互助机制,做好系统内流动性支持。

 

  (二)政府方面:畅通银企对接渠道,加大政策支持

 

  一是畅通银企对接渠道。地方政府相关部门要动态更新省内重点保障企业名单,包括与疫情防控相关领域的企业以及受疫情影响较大的民生行业、企业,并及时传导至辖内银行机构,推动银企有效对接,便于银行提供精准金融服务。二是加大财政贴息政策支持。加大普惠型财政贴息力度,在对疫情防控相关领域给予贴息的基础上,适度扩大贴息范围,对农合机构支持“三农”、小微企业复工复产贷款给予贴息支持。三是加大对企业的增信支持力度。引导省担保集团、农担公司及政府性融资担保机构加强对疫情防控重点保障企业和受疫情影响较大的小微企业、“三农”企业的担保增信服务,建议建立专项风险补偿基金,对支持疫情防控相关贷款形成损失的,给予一定比例补偿,增强银行机构放贷信心。

 

  (三)监管方面:加强监管政策引领,实施差别化监管

 

  一是加强监管引领。指导辖内农合机构落实好坚守定位要求,结合疫情影响统筹调整小微企业、“三农”金融服务年度工作规划,全面落实尽职免责、容错纠错制度,合理调整绩效考核安排,加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。二是强化监测考核。加强对农合机构落实各项政策要求的监测评估,定期统计实施贷款临时性延期还本付息情况,将支持小微企业、“三农”等重点领域复工复产情况纳入监管考核,对疫情防控相关企业贷款后续因逾期、欠息形成不良的,适当提高监管容忍度。三是严守合底线。加强监管督导检查,督促农合机构对支持重点保障企业和受疫情影响企业的贷款做出标识,单独分类管理,要严格区分风险形成原因,坚决防范“搭便车”行为,严防外部欺诈和内部舞弊。严查转嫁成本、借贷搭售、以贷转存、违规收费等问题,推动降低企业融资成本。

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