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    发布时间:2019-07-25 15:04:47     文章来源:原创     点击量:91526

 

当好企业“贴心人”

---山西长子农商银行多并举点燃小微发展新引擎   

 

近年来,山西长子农商银行转变服务理念、创新支持模式,扎实做好金融支农支小工作。尤其是在支持县域小微企业发展中,该行充分发挥本土银行优势,突破融资瓶颈,加强银企合作,不舍不弃,携手发展,共同应对经济下行期的持续压力,鼎力支持小微企业发展壮大。近三年,该行累计投放小微企业贷款 59.63亿元。截至目前,该行小微企业贷款余额为25.58亿元,较年初增加1.07亿元,增幅为4.34%;小微企业当年申贷获得率为100%,较去年同期100 %持平,有力地支持了当地经济的发展。主要做法有:

    主动出击,大力培植和挖掘小微企业优质客户

成立以来,该行一直把支持小微企业作为信贷业务拓展的主战场。一是持续加大社会宣传力度。通过电视报刊等媒体宣传、墙体广告宣传、汽车流动宣传、微信宣传等形式,大力宣传该行的小微信贷政策。二是对辖内所有小微企业进行“地毯式”的市场调研,摸清和了解小型微型企业的生产经营情况,逐户收集小型微型企业档案,做好项目储备,为甄别和筛选潜在优质客户打下了坚实基础。三是逐户制订培植方案。实行“一户策、跟踪服务”的策略,对符合准入条件的,积极给予信贷支持;对暂不符合条件的,加强培植和帮助力度,逐步发展成为该行优质客户。四是灵活运用金融政策,积极向人民银行申请支小再贷款在央行4亿元再贷款资金的引导和推动下,该行积极调整信贷结构,将再贷款精准用于建档立卡贫困户脱贫、农户消费性贷款、农业合作社规模化养殖等资金需求,切实加大了涉农贷款和小微企业的投放规模。五是大力支持“新、特、优”朝阳型小微企业,积极支持科技型、绿色环保型、涉农小微企业发展,加强小微企业贷款风险防控,严禁恶意逃废债务企业和他行淘汰类企业的准入,确保各类信贷资源得到合理利用。三年来,该行先后支持禾能发电、富森饲料、宏福商贸等413户企业发展壮大,培植了大量的优质小微。

主动创新,开发适应小微企业发展的金融产品

创新信贷支小模式,认真分析小微企业的信贷需求,制定小微企业贷款规划,与小微企业建立紧密的联系制度,有效解决小微企业贷款难的问题。针对不同行业小微企业的特点,从产品导向型向客户需求型转变,在风险可控的前提下积极研发对路的信贷产品,针对小微企业“融资难、融资贵”问题,针对性研发出流动资金贷款、固定资产贷款、贴现、承兑、税贷通、贵金属质押贷款等6款产品,积极为小微企业提供结算、信息咨询、投资理财等系列服务,满足了小微企业多元化的金融服务需求。积极主动与中小企业局、税务局、商业局等部门对接,探索推出“银税合作”等多种创新模式,受到了辖内小微企业的欢迎和认可。在产品设计上,综合考虑小微企业的实际情况,适当降低融资门槛。如流动资金贷款,具有担保方式多样、贷款期限灵活、融资成本较低、手续简便的特点,有效满足了辖内多家优质小微客户的流动资金需求。在向小微企业发放贷款的同时,积极为它们提供结算、信息咨询、投资理财等系列服务,满足小微企业多元化的金融服务需求。

主动服务,积极完善小微企业客户拓展运行机制

践行“以行见诚”核心价值理念,积极探索服务小微的新模式、新手段、新渠道。一是优化内设部门。成立了微贷事业部、三农事业部以及公司客户一部、二部,通过与成熟银行进行战略合作,引进先进的小微信贷技术和新农贷技术,推进准事业部制改革和专营化团队建设,切实提高涉贷人员的专业操作技能、综合分析能力和营销管理水平。二是提高办贷效率。开发“智慧微贷管理系统”,为小微客户经理配备专属智能移动设备,实现客户经理位置实时监控,客户近调资料实时传输,后台人员及时审贷,提高了贷前调查、贷中审批和贷后管理效率。公开信贷业务品种、条件和程序,对小微企业申请贷款,从客户经理受理,到有权部门审批,要求必须在规定时间内办结,确保做到限时服务,阳光办贷。全面推行差别化管理,实行分级授权,减少审贷时间,切实提高办贷效率,方便企业申办贷款。三是积极打造长青商业信息平台。依据小微企业客户群、利农商城、特惠商圈等平台,科学细分客户经营项目,理清上下游关系,利用信息平台推广小微客户产品,从源头上把控小微企业的资金链,最终达到互利共赢的效果。如通过贷后管理,该行了解到某客户饲料产品销售不畅,应收账款增加,资金周转困难的情况,及时通过平台寻找合作厂商,协调该行两家蛋鸡养殖客户与其进行对接,最终促成三家企业签订原料供应合作协议,减轻了客户的资金压力。

    主动担当,打造最具人文关怀的社会责任银行

认真贯彻落实各级政府和银监部门关于“普惠金融”工程和重点支持小微企业的工作要求,回归实体经济,践行普惠金融使命,承担社会责任,充分体现农商银行的价值和内涵。一是主动合理定价。创新利率定价机制,合理定价,适当让利,形成了“优惠型定价、效益型定价”为主体的“综合贷款利率定价体系”。2017年以来,共为61户小微企业实行最低的优惠贷款利率,加权平均利率低于正常贷款利率2个百分点,共为它们节省利息支出425万元,大大降低了部分小微企业的融资成本。二是主动减免收费。主动免收小微企业贷款财务顾问、咨询、资金管理、评估评级等费用,并且严格执行对小微企业各种收费的规定,对企业多次循环使用资金的情况,采用高额担保方式,避免企业重复评估、抵押,节约评估费等各种费用。三是积极增添服务机具。由于该行主要的小微企业客户大都集中在乡镇,为了方便它们提现和转账,该行在小微企业相对集中的区域增设了离柜式银行,在基层网点增添ATM自助设备,累计安装ATM45台,确保24小时不间断的金融服务。四是真心实意帮扶。在小微企业生产经营出现困难的时候,在风险可控的前提下,适时注入资金,坚决不随意抽贷、压贷,受到了地方政府和小微企业的点赞。(山西长子农商银行  任哲峰)

 

 

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