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    发布时间:2019-11-15 14:59:28     文章来源:原创     点击量:12759

农商银行如何实现从“形似”向“神似”转变

 

农商银行由农村信用社改制而来,经历了体制机制的改革,已初步具备了现代金融企业的“形似”特征。然而,在日益激烈的市场竞争中,各家农商银行,尤其是身居城市的部分城区农商银行,该如何实现从“形似”向“神似”转变,成为了其当前面临和亟待解决的重大课题。

  一、坚持创新引领,练好内功,培育新动能

  日新之谓盛德。作为引领发展的第一动力,创新与金融的结合,赋予了金融产品与金融服务新的灵魂。城区农商银行应始终把坚持创新引领摆在首要位置,通过服务创新、管理创新、科技创新,用好服务、管理、科技这三个“锦囊”,打破发展困境,努力迈上高质量发展之路。

  (一)坚持服务创新,打造有温度的百姓银行

  1.网点服务。贯彻“客户至尊、员工至尚”的服务理念,改变传统的“柜台”服务方式,让更多的员工走出柜台,走近客户身边,从而能够真正走进客户心里,实现由“柜台”服务向“大厅”服务的升级。要重点从客户体验和感受出发,做到从客户进门直至业务办理完离开,全程都有人负责对接和指导业务办理。

  2.信贷服务。坚持“做小做散、做优做精”的经营理念和市场定位,摒弃在信贷业务上贪大求洋,在资金业务上赚快钱赚热钱的错误思想,真正实现城区农商银行由规模速度型向质量效益型转变。以深入开展“党建共创、金融普惠”活动为抓手,强化基础客户培植。一是明确目标。根据中长期发展规划,制订优质客户培植计划,明确支持重点和领域,确定短期和长期目标。二是动态管理。根据培植计划,制定优质客户名册,明确管理责任人,确保优质客户维护到位。三是精准对接。通过上门走访,逐步培养优质客户,对一些正处于成长阶段的中小微客户,城区农商银行要进行合理引导,帮助其成长为对农商银行忠实的优质客户。

  (二)坚持管理创新,激发员工干事创业活力

  1.绩效考核方式创新。对城区农商银行和县域农商银行实行差异化考核,针对城区农商银行经营的环境和特点,制定差异化的绩效考核办法,设置不同的考核指标和权重,并与业务发展相匹配。

  2.人力资源管理创新。一是城区农商银行要发挥好自主招工的积极作用,根据业务发展和实际工作需要,明确不同的招聘岗位,细化招聘条件,定向吸引优秀人才,真正让员工人尽其才,发挥所长。二是对有一定社会资源的员工,要实行双向考核,奖罚并举,既考核工作履职情况,又考核资源贡献情况,对完成得好的给予重奖,完成的不好的实行末位淘汰。三是加强员工绩效考核激励机制,打破“吃大锅饭”的传统思想,让真正想干事、能干事、干成事的员工更有获得感,在全行营造干事创业、争先创优的氛围。

  (三)坚持科技创新,提升经营转型发展质效

  一是精细化营销。通过系统对客户经理的营销工作进行统计,直观展现各客户经理的营销业绩,量化考核内容。二是专业化走访。绘制客户走访“电子地图”,客户经理提前将走访对象信息录入系统,在“电子地图”上根据客户的类别、有无存贷款情况,显示客户业务合作深度,方便客户经理开展营销工作,提升客户关系维护效率。三是解放生产力。在网点配足、配齐智能化自助机具,满足客户业务办理需要,提高客户满意度,将人力资源配置到客户营销拓展上来。

  二、实施差异发展,理清思路,谋求新作为

  1.打造社区银行。充分发挥城区农商银行网点和人员优势,下沉服务重心,依托行政区划和所辖金融服务区域,对部分网点实施升级改造,着力打造社区银行,打通金融服务“最后一公里”。一是紧扣便民化。社区银行的服务核心是“便民”,要通过创新经营模式,为消费者提供不同于传统银行网点的便捷金融服务。比如:“8+3”的社区银行“错时服务”,就能契合绝大多数上班群体办理金融业务的需求。另外,重点围绕金融服务、物业服务、生活服务等,让居民足不出户就能在社区银行内享受物业、水、电等费用代缴以及家电维修、家政服务、房屋出租等多种便民服务,让社区银行融入智慧社区建设。二是紧扣个性化。为社区银行客户“量体裁衣”,创设专属产品,充分体现从以“产品为中心”到“客户为中心”的转变。比如:在整合现有产品的基础上,为客户提供个性化金融服务方案,为偏好投资理财的中高端客户提供高收益、高净值的理财、基金、保险产品;为偏好低风险和保障的老年客户推荐保本理财产品和国债等;为跨地区资金往来频繁的社区小商户提供网上银行、手机银行、电子汇款等产品;为有出境旅游、置业、求学计划的客户提供综合性国际金融服务。三是紧扣人性化。要一改传统三尺柜台隔着玻璃的“高冷”服务形象,通过再造银行服务模式,为“普惠金融”注入更多内涵。比如:与所在社区周边的街道、物业、居委会、社团等合作,举办广场舞、才艺比赛等形式多样的联谊活动,组织健康义诊、慰问孤寡老人;举办金融教育专题讲座,义务宣传消费者权益保护、普及金融知识,让广大市民对农商银行越来越亲近,越来越信赖。

  2.打造地方银行。任何一家金融机构离不开政府的支持,城区农商银行在改革过程中得到了政府的大力支持,围绕政府工作思路开展金融服务是义不容辞的责任。因此,要加强与地方党委政府的沟通汇报,围绕政府基础设施、重大项目、民生工程,开展深层次宽广度业务合作,推进自身业务与地方经济、区域规划同步发展,深度融合,形成责任共担、利益共享、事业共赢的良好机制,努力把农商银行打造成为地方政府和百姓自己的银行。

  (湖南澧县农商银行 李宗泽)

 

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