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    发布时间:2019-05-10 09:56:56     文章来源:原创     点击量:10149

线下场景“聚合支付收单业务的问题与对策

 

现在,人们在日常的支付中已经离不开微信、支付宝,其支付不在银行支付结算体系中,产生了“金融脱媒”,银行被边缘化。为避免被“脱媒”,全国各家银行纷纷开展了“聚合支付”收单业务,市场已经完成了聚合支付的“瓜分”。以河北三河地区为例,大部分银行均已推出相应的聚合支付等产品,逐步打开市场。下面是各家银行聚合支付收单相关政策:

在实际推广过程中发现,虽然各家银行都有不同的优惠政策,但商户活跃度依然不高。大部分小商户仍然会直接推荐个人收款码,而不是银行的收单码。分析存在的问题主要有以下四点:

1.个人收款码实时到账,没有交易手续费。以微信支付为例,账款实时入账,时效性高。1000元提现手续费为1元,远低于大部分银行“聚合支付”收单手续费。

2.微信、支付宝等针对个人收款,推出各种红包鼓励政策。虽然部分银行也推出激励金等相应的激励政策,但是商户普遍反映优惠力度不大,没有吸引力。

3.银行聚合支付收单APP客户体验感不高。通过调查走访,商户反映各家银行收单APP共性的问题包括:语音播报不及时,甚至漏报;对账功能不够简洁;APP功能很多,但不便于操作。

4.先入为主的惯性思维。微信和支付宝第三方移动支付的普及,特别是央视微信、支付宝红包大战后,中国移动支付的发展出现爆发式增长,中国农村居民也习惯使用微信、支付宝等移动支付工具,对银行收款码接受度较低。

因为聚合支付收单已经超越传统意义的收单概念,各家银行业金融机构同时将资源向商户倾斜,推荐商户使用自己的收单产品。商户被各方“宠爱”得非常“傲娇”,商户从“理性”角度一定会选择对自己最有利,如费率优惠、到账时间、产品的增值服务功能等。为此,对于进一步开展河北农信聚合支付业务提出以下五点建议:

一、推出手续费优惠政策

现河北农信收单手续费为0.2%但微信提现手续费为0.1%。因此,对于交易活跃但单笔金额较小的商户,可实行存定期免手续费。一方面可以吸收优质定期存款,达到吸储揽存的目的,一方面还可以提高商户使用该产品的积极性。对于单笔收单金额较大的客户,可实行手续费减半,并且累计收款达到相应金额,可以领取激励金。

二、增强收单APP客户体验度

针对商户普遍反映语音播报延迟甚至漏报问题,应完善语音播报功能,实现APP即使在后台运行,也能收到语音播报。另外,现有APP中客服中心为各支行网点电话,服务时间为9:0022:00。如内置7*24小时后台客服功能,则能更好地服务商户,帮助商户解决疑难问题。

三、加快机具升级

现河北农信采用的收单模式多为立牌二维码收单。这种模式的优点是投入小、见效快,但缺点是容易被替换。对于一些快消行业,如快餐、商超、便利店等,简单的台卡收单方式已经不能满足这些商户的需求,必须使用扫码枪、智能POS等机具来满足商户收银对时间上的要求。

四、建立专业化“地推团队”

目前河北农信“聚合支付”业务拓展,大多通过员工扫楼、扫街的方式获取客户。但“聚合支付”收单不只是简单的一个立牌收单码,还需要后期维护。因此,组建专业“地推团队”显得尤为重要。专业的“地推人员”要掌握收单业务培训、物料摆放、机具修理等多方面知识,对交易活跃、培训服务等进行日常性的管理和跟踪服务。从前期拓展、上门安装和定期维护等服务上,要给商户较好的使用体验。

五、社群营销

“聚合支付”收单推广人员和地推人员,与商户建立互动的微信群,持续把相关信息不断地传递给商户。目的是使商户使用我们的产品、支持我们的产品、向同行及客户推荐我们的产品。在存贷款、银行卡、手机银行、微信银行、随E盾等多项业务中进行交叉营销。

线下场景的“聚合支付”是“互联+”时代银行的“入口”,是银行业务植入的“机会”。 “聚合支付收单”的未来,应该赋能于提高线下商户的移动互联网收款、营销、管理等能力,帮助商户更好地为消费者服务,增加商户多渠道盈利模式。(河北三河农商银行 张欣)

 

 

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